何先生3年前成功創(chuàng)立了一家IT工作室，步入了80后青年創(chuàng)業(yè)家的行列。當時注冊資本為30萬元。但經(jīng)過兩年多的發(fā)展，何先生的業(yè)務并沒有得到突破發(fā)展，成立至今也只有8人的團隊。2012年業(yè)務量僅15萬元，凈利潤分成只有8萬元左右。何先生打算在今年升級企業(yè)，例如廣納人才、加大設備投入等。家庭方面，何先生的兒子剛剛出生一年，妻子是醫(yī)院的護士，月收入4000元。另外，何先生去年在廣東佛山購置了房產(chǎn)，每月需還房貸3000元，今年欲再購置一套住房。
【理財建議】
基金定投堅持20年
選擇基金定投作為教育金積累。子女養(yǎng)育和教育支出是一個家庭的剛性需求，嬰兒出生到3歲所需費用較高，初步估計每年大概需要2萬至3萬元，主要包括嬰兒用品、奶粉、早教等，學費支出更需提早準備。因此建議何先生采取基金定投的方式積累教育金。比如，可考慮定投某銀行代銷的優(yōu)質基金，每月定期投資1000元，堅持20年，作為小孩的教育金，直到大學畢業(yè)。同時，在小孩出生后，購買一份教育險，雖說收益不高，但是穩(wěn)定，能提供保費豁免功能，起到一定的保障作用。
保費每年需10萬元
何先生夫婦只有一方擁有社保，當遇到意外或重大疾病時很可能導致家庭破產(chǎn)。因此，合理購買保險至關重要。購買保險應遵守“雙十原則”，即保費以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。建議何先生購買定期壽險，主要是為了抗衡房貸的負債壓力，防止家庭經(jīng)濟危機。若何先生投保50萬元的定期壽險、30萬元的意外傷害險，附加意外醫(yī)療保障；其妻子投保25萬元的定期壽險，同時兩人各自投保20萬元的重疾險，估計每年保費1萬元左右。
5萬買銀行理財產(chǎn)品
何先生自主創(chuàng)業(yè)處在初期，企業(yè)不是很穩(wěn)定，故而應該準備能滿足6個月生活開支的現(xiàn)金作為應急基金。主要是為了應對創(chuàng)業(yè)失敗或其他意外情況發(fā)生時，能保障家庭生活正常進行。建議留存5萬元購買銀行開放式理財產(chǎn)品，比如，某銀行的“日積月累-日計劃”等。該類產(chǎn)品申贖靈活，收益率高于活期存款，可為家庭應急基金的首選產(chǎn)品，起到在分散風險的前提下保值增值的作用。另外，自“國五條”新政細則推出之后，市場對于房價未來走勢的看法分歧較大，但有一點可以肯定，在未來半年到1年的時間里房產(chǎn)調(diào)控仍是市場主導，廣東房價應該不會出現(xiàn)太大升幅。對于何先生來說，企業(yè)升級時期需要心情穩(wěn)定，不適宜做太大的投資，且股票大多均處在深度套牢狀態(tài)，股市也依然較低點位，建議解套為先，買房第二。
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