“十四五”規劃開局之年，我國汽車領域面臨著巨大的革新局面，加之突如其來的新冠肺炎疫情影響了各行各業的發展，汽車行業也經歷著前所未有的挑戰。在“以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”指導下，汽車行業需要積極與優秀的金融行業開展深度合作。而作為優秀的金融品牌，平安銀行積極做出表率，助力汽車領域穩健發展。
9月7日，平安銀行攜手中國汽車流通協會、全球戰略咨詢公司羅蘭貝格聯合發布《2021中國二手車金融和生態報告》。報告基于三方長期以來在二手車及二手車金融行業的深耕積淀，向社會各界分享洞察與思考，共同為促進我國二手車金融行業和汽車流通產業的可持續發展建言獻策。
平安銀行行長特別助理蔡新發、汽車消費金融中心總裁傅忠強、中國汽車流通協會會長沈進軍，及羅蘭貝格全球高級合伙人鄭赟出席了發布會。
蔡新發在主題發言時表示：“作為二手車行業參與方，二手車金融一直扮演著非常重要的角色。平安銀行作為行業的引領者，不斷嘗試，突破創新，持續貫徹‘科技引領’，驅動商業模式變革，進一步發揮平安集團‘金融+科技’的優勢，讓最優質的產品和服務惠及最廣大的客群，讓更多的人感受到‘有溫度’的金融服務”。
傅忠強表示，平安銀行自2002年進入汽車金融領域以來已深耕近20年，并于2019年成為國內首家獲得汽車金融牌照的銀行。平安銀行見證了中國二手車及相關金融行業的發展。作為中國二手車金融行業的先行者和引領者，平安銀行通過借力金融科技和集團綜合金融優勢，推動平安自身作業體系標準化、產品創新規范化、風險控制專業化和流程體驗人性化，進而帶動全行業的服務創新，維護公平公正的市場環境，促進汽車金融市場健康穩定發展。
沈進軍在致辭中表示，我國的二手車和二手車金融市場覆蓋廣泛、構成復雜。面對供需兩端、流通環節和監管政策三個層面的各類挑戰，沒有任何一個行業參與者能夠憑借一己之力完美應對。因此需要行業領軍者首先破局，協調各方以形成價值共創的合作網絡，共同解決行業面臨的各類困難。基于“滿足消費者需求，促進行業可持續發展”的共同價值主張，打造二手車生態圈的需求應運而生。此次《二手車金融與生態報告》的發布，標志著二手車金融市場發展的分水嶺。本報告的成果，也將對我國二手車消費金融以及供應鏈金融市場發展具有深遠的指導意義。
鄭赟指出：“到 2035 年，我國汽車價值鏈前端的利潤份額將從 2020 年 54%，下降至 26%，而汽車后市場與出行業務的利潤份額將實現顯著增長。放眼未來，我國的二手車金融與生態，將有望迎來長足的發展。像平安銀行這樣的領先二手車金融與生態構建者，正致力于通過滿足消費者需求，解決產業核心痛點，用科技和生態的金鑰匙，推動我國二手車產業可持續發展。”
二手車市場概況：風雨歷程三十載，而今遠望，潛力兌現在即
對于中國汽車產業而言， 2020年是相對困難的一年。新冠疫情打亂了市場節奏，乘用新車銷量自2018年以來，連續第3年下滑；近20年未見跌勢的中國二手車交易量也在2020年下降約4%。步入21世紀以來，這是我國首次出現新車、二手車市場同時下跌的局面，汽車行業面臨嚴峻挑戰。
《報告》指出：回顧過去，我國二手車市場在稅收與二手車商品化未完善等因素的影響之下，整體增長相對緩慢。展望未來，在中國經濟“雙循環”新格局和“十四五”發展新要求之下，以二手車為核心的汽車流通產業作為穩增長、擴內需重點領域，將具備重要的戰略意義。在需求端，汽車消費觀念轉變和二手車市場規范化，推動二手車市場需求上漲；在供給端，汽車保有量持續增加、機構車隊規模增長與數字化資產管理需求的提升助推二手車供應量上升。與此同時，汽車行業的MADE（即移動出行、自動駕駛、數字化應用與電氣化）顛覆性變革趨勢也將對二手車市場的發展帶來一定影響。
《報告》預計，中國二手車市場未來五年仍將保持約10%的年化市場增速，2025年二手車交易量預計可達2,340萬輛左右，中國的二手車市場仍是未來我國汽車價值鏈的高價值潛力環節。
二手車金融市場概況：蓬勃發展二十年，穩步滲透，金融增長可期
作為提振二手車消費的重要助推力量，中國二手車金融行業與整體市場的發展一脈相承。行業從二十一世紀初開始，前后經歷三個主要階段，二十年來發展勢頭強勁。
在二手車金融快速滲透的同時，為保障行業的可持續健康發展及消費者的合法權益，政策制定與監管部門已采取行動，聯合行業協會和行業領軍者共同推動行業的規范化和可持續性，保障消費者合法權利，消除消費者交易阻力。
“一個生態圈，一把金鑰匙”，消費者價值創造的發展之策全在于此
近年來，國內外二手車行業的參與者不約而同地以消費者為中心，通過系列舉措為用戶創造價值。《報告》將其概括為“一個生態圈，一把金鑰匙”，即以消費者價值創造為目標的生態模式創新，并通過科技創新的“金鑰匙”，激活生態圈。
“一個生態圈”
我國的二手車和二手車金融市場覆蓋廣泛、構成復雜、消費者需求多樣，沒有任何一個行業參與者能夠憑借一己之力完美應對。行業領軍者開始探索通過挖掘自身潛力，協調各方以形成價值共創的合作網絡，共同解決行業面臨的各類挑戰。因此，基于“滿足消費者需求，促進行業可持續發展”的共同價值主張，行業各方打造二手車生態圈的訴求水到渠成。
我國的二手車生態圈可由供需主體、流通服務主體和政策與監管主體三類參與者共同構成。二手車生態圈的打造將滿足供需主體的核心訴求，提升流通服務主體的運行效率，并從政策與監管端協助解決行業規范化發展的痛點。
從實踐觀察，當前我國部分領先企業已開始積極搭建二手車生態圈。以車流通和車交易為主業的汽車信息平臺是積極搭建生態的主要玩家之一。此外，重點布局汽車金融的銀行類玩家是另一方二手車生態的主要構建者。以平安銀行為例，近年來，通過外部企業戰略合作與內部業務發展，平安銀行圍繞客戶需求探索構建汽車生態圈。在二手車領域，聚焦二手車交易環節中“車源、客源、資金”三大關鍵需求，“以客戶為中心”，打造買車、養車、賣車的全鏈條服務生態。
從車主視角出發，在二手車購買過程中，消費者希望“流程便捷透明，產品值得信賴”；在使用過程中，消費者希望得到“一站式省心服務，卓越安心的體驗，靈活優惠的定價”；而在車輛銷售處置過程中，企業和消費者希望具備“豐富的渠道，公允的價格，便捷的流程”，而二手車生態圈的打造將有效滿足以上各類訴求。
“一把金鑰匙”
在商業生態圈的大環境下，數字科技的誕生，使得不同類型和規模的行業參與者真正享有平等的機會打造生態圈，共享生態圈的高效，并伴隨客戶生命周期創造價值。
以平安銀行為例，“車生態”打造是平安銀行在“科技引領、零售轉型”戰略指引下，將互聯網科技與金融緊密結合的最終產物。平安銀行聯合體系內外資源與力量，一方面，積極推動金融科技落地以支持汽車金融的運營效率提升。另一方面，也利用金融科技為客戶和產業創造附加價值。
放眼全球，隨著二手車生態圈的建立以及汽車進化為“輪子上的電腦”（Computer-on-Wheel），以“三個分離”（即“軟硬分離、人車分離、車電分離”）為特征的新型商業模式正為各類行業參與者所創造，而無一例外，科技都是二手車金融相關商業模式與新型商業模式形成的關鍵動能。
二手車生態圈展望：百花齊放，秩序井然，舊貌換新顏
對于消費者而言，未來的二手車生態圈是一個透明、互通、可信賴的生態。二手車將成為標準化的商品，權威機構將對包括檢測、整備、評估和定價等所有環節進行背書與認證，并提供無憂售后保障。市場上將存在包括購買、融資租賃、訂閱等在內的多種消費方式可供選擇，用戶可根據自身需求，在任何地區和渠道獲得一致可信賴的服務。二手車養護和使用與新車無異，生態圈一站式服務將為用戶提供極致的便捷，而軟硬分離的產業大趨勢將使得二手車實現常用常新，更懂車主。以上種種將最大程度保證未來二手車的殘值水平，讓車主實現一鍵售車，在車輛處置階段真正實現“麻煩最小、收益最大”。
充分立足于消費者的角度，平安銀行構筑全新業態格局，為萬千車主帶來更全面、專業的權益保障。通過串聯起生態圈內各參與主體，整合優質資源，實現數據與服務互通，形成可持續發展的閉環生態圈。為合作企業凝聚核心競爭能力，迎接更多挑戰，受益于各個領域，開啟多方共贏的良好局面。
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