隨著我國鼓勵民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的長三角、珠三角一帶出現(xiàn)很多民營的中小企業(yè)，它們往往是些家庭式的小作坊。企業(yè)的盈利是這些中小企業(yè)主獲得財富的唯一途徑，因此中小企業(yè)主自己的理財規(guī)劃就與企業(yè)的發(fā)展緊密相連了。
日前，渣打銀行對中小企業(yè)的服務(wù)并入了個人銀行業(yè)務(wù)，它的做法將給受融資之困的中小企業(yè)主一些啟發(fā)。
如果你是一個中小企業(yè)的老板，對下面的場景可能不會陌生：你帶著一大袋的資料來到銀行的企業(yè)銀行業(yè)務(wù)部，可是當(dāng)銀行的信貸員得知你是個中小企業(yè)主，借款額不過幾十萬，不等看完材料，便一臉不耐煩地將你拒之門外。
中小企業(yè)融資難，這在外界來看可能只是一句冠冕堂皇的空話，可是對中小企業(yè)主來說，個中包含的辛酸苦辣只有自己經(jīng)歷了才能體會。
企業(yè)財富與個人財富緊相連
由于我國目前尚沒有個人信用貸款，很多中小企業(yè)的老板當(dāng)企業(yè)缺少資金時，只有找到企業(yè)銀行部去融資。在渣打中國區(qū)零售銀行總裁胡美霞看來，這是一種非常沒有效率的做法。
“在我們的個人客戶中，很多都是中小企業(yè)的老板，事實(shí)上，他們個人的財富和企業(yè)的財富已經(jīng)分不開了。他們的大部分財富都投到企業(yè)中去，企業(yè)發(fā)展如何與其未來的財富狀況密切相關(guān)�！焙老急硎�。
隨著我國鼓勵民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的長三角、珠三角一帶出現(xiàn)很多民營的中小企業(yè)，它們往往是些家庭式的小作坊。
企業(yè)的盈利是這些中小企業(yè)主獲得財富的唯一途徑，因此中小企業(yè)主自己的理財規(guī)劃就與企業(yè)的發(fā)展緊密相連了。
這些中小企業(yè)主往往不具備財務(wù)知識，認(rèn)為能夠給企業(yè)帶來更多貸款就是好，往往不知道變通地去取得最佳融資。
事實(shí)上，企業(yè)的負(fù)債就是企業(yè)主自身的負(fù)債，對中小企業(yè)主來說，一定要將企業(yè)發(fā)展和維持自己目前及未來生活質(zhì)量兩方面進(jìn)行平衡。
盤活現(xiàn)有資源滿足資金需求
很多中小企業(yè)主對如何融資都一籌莫展。事實(shí)上，只要你的企業(yè)基本面良好，可以融資的方式有很多種。
首先，可以通過商業(yè)房產(chǎn)抵押融資。這種融資方式適合兩種情況，一是中小企業(yè)主有自己的房產(chǎn)，可以將房產(chǎn)作抵押，而后獲得融資；二是中小企業(yè)并未有自己的商業(yè)房產(chǎn)，但出于業(yè)務(wù)考慮，希望通過銀行借款獲得自己的商業(yè)房產(chǎn)。
比如，渣打推出的“商業(yè)房產(chǎn)融資”產(chǎn)品，客戶最高可以獲得房產(chǎn)評估后價值65%的貸款，最長可以獲得12年分期等額還款，客戶還可以根據(jù)資金需求選擇不同的還款期限和方式。
這種融資方式對很多中小企業(yè)主都很適用。對于已經(jīng)擁有商業(yè)房產(chǎn)的企業(yè)主來說，商業(yè)房產(chǎn)是不動產(chǎn)，利用它的價值換取流動資金貸款，滿足目前企業(yè)的資金需求，這就等于盤活了現(xiàn)有資源；對于還沒有商業(yè)房產(chǎn)但渴望擁有的企業(yè)主來說，即使手頭擁有資金也不適合全部投入房產(chǎn)，一是風(fēng)險很大，此外，如果將來有資金需求，則很難退出。
其次，通過應(yīng)收賬款融資。目前，國內(nèi)很多銀行都推出了類似的服務(wù)。
應(yīng)收賬款融資操作模式一般為，銀行將買斷出口商現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進(jìn)口商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款（通常以發(fā)票形式），再給出口商提供一定數(shù)量融資額度。
隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈，買方市場日漸占據(jù)上風(fēng)，信用證作為一種傳統(tǒng)的結(jié)算方式比例正在逐步下降，賒銷和承兌交單方式日益盛行，越來越多的外向型企業(yè)開始關(guān)注以新的方式吸引海外客戶，拓展海外市常以應(yīng)收賬款獲得融資，不僅可以解決資金上的燃眉之急，還可以向買家提供更長的賒銷付款期限，從而擴(kuò)大客戶群和營業(yè)額。
當(dāng)然，由于中小企業(yè)的資信程度往往低于大企業(yè)，銀行往往在對中小企業(yè)放款時會提高利率。
例如，渣打銀行一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%到30%，但這種利率相對目前中小企業(yè)主普遍尋求的地下錢莊已經(jīng)便宜得多了。
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