案例：
王先生今年35周歲，目前有300萬(wàn)元存款，希望通過(guò)持續(xù)繳費(fèi)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資，并能滿足自己多樣化需求的目的。
因此，保險(xiǎn)理財(cái)師建議，王先生可以借理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品附加保障功能較強(qiáng)的定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等來(lái)實(shí)現(xiàn)，并以一款“分紅賬戶+萬(wàn)能賬戶”相結(jié)合的保險(xiǎn)計(jì)劃為王先生進(jìn)行規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資金在賬戶的自由轉(zhuǎn)換,如王先生在十年間共繳分紅險(xiǎn)保費(fèi)100萬(wàn)元和萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)10元，每年可收到生存保險(xiǎn)金13896元以及分紅，如果選擇將生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和現(xiàn)金紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)入計(jì)劃中的萬(wàn)能賬戶，相當(dāng)于延伸了該計(jì)劃的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)產(chǎn)品功能通常都比較獨(dú)立，不同險(xiǎn)種之間有著明顯的區(qū)別，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)各自都有所偏重。但近期一些保險(xiǎn)公司推出了將不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)組合在一起的全能保險(xiǎn)，讓市民在獲得保障的同時(shí)也能獲得投資收益。
以目前市場(chǎng)上熱推的一款名為“百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃”的雙險(xiǎn)組合為例，此款保險(xiǎn)組合是由華泰人壽推出，采取雙賬戶方式，由百萬(wàn)財(cái)富年金保險(xiǎn)（分紅型）和財(cái)富年金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）兩個(gè)主險(xiǎn)組成。
據(jù)了解，市民在中長(zhǎng)期理財(cái)過(guò)程中，除了能讓資金穩(wěn)健增值之外，還有資金靈活支取的考慮。對(duì)于傳統(tǒng)的年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，受益人必須和被保險(xiǎn)人為同一人，每期生存年金返還都要先進(jìn)入被保險(xiǎn)人賬戶，再由被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人根據(jù)需求用做養(yǎng)老金、教育金或其他家庭開(kāi)支。
而百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃則可以讓投保人指定每期年金的返還賬戶，以后也能根據(jù)需要變更賬戶，這意味著投保人的保險(xiǎn)金使用計(jì)劃將以合同規(guī)范的方式確定下來(lái)，可以有效防止保險(xiǎn)金被挪用或被占用。
此外，由于雙主險(xiǎn)組合中的萬(wàn)能險(xiǎn)是與分紅險(xiǎn)相對(duì)獨(dú)立的主險(xiǎn)，它的保障期限不會(huì)隨著分紅險(xiǎn)滿期而終止，根據(jù)計(jì)劃規(guī)定，分紅險(xiǎn)未來(lái)的滿期保險(xiǎn)金可以順利轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，從而為客戶繼續(xù)進(jìn)行養(yǎng)老金的投資管理直至終身。在客戶老年期財(cái)務(wù)支出存在較大的不確定性的情況下，這種保險(xiǎn)組合將是理想的理財(cái)解決方案。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，組合保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)在于資金不會(huì)閑置。單一購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)論是生存金還是紅利返還，投保人若不領(lǐng)取的話，就只能放在保險(xiǎn)公司等待微薄的利息，而在雙保險(xiǎn)組合保障計(jì)劃中，投保人可以方便地將這筆分紅險(xiǎn)返還金轉(zhuǎn)入由理財(cái)專(zhuān)家運(yùn)作的萬(wàn)能險(xiǎn)保單賬戶，參與月月復(fù)利的投資結(jié)算，并可獲得萬(wàn)能險(xiǎn)最低保證利率。
值得一提的是，百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃特設(shè)有身故保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)。若被保險(xiǎn)人身故，受益人可在書(shū)面申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)審核同意后，將合同的身故保險(xiǎn)金作為保險(xiǎn)費(fèi)部分或全部用于投保一款不收取初始費(fèi)用的萬(wàn)能型產(chǎn)品。這一舉措讓家庭財(cái)富得以完整傳承，符合中國(guó)人的財(cái)富傳承文化觀念。
想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
|
