普惠金融作為國家發(fā)展戰(zhàn)略，已成為“十三五”計劃實施的優(yōu)先領(lǐng)域。當然，隨著新技術(shù)的發(fā)展,普惠金融的服務(wù)模式也正在發(fā)生變化,尤其是科技力量的介入，讓普惠金融在服務(wù)實體經(jīng)濟中變得效率更高。由此，《中國企業(yè)報》記者還了解到,在杭州G20峰會上，數(shù)字普惠金融發(fā)展被列為大會的重要議題之一。G20各方順利起草了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》(以下簡稱《高級原則》)，并將提交G20峰會討論通過。
普惠金融前沿
據(jù)中國人民銀行副行長易綱介紹，這次提交G20峰會的《高級原則》包括8項原則、66條行動建議。其中，8項原則分別是：倡導(dǎo)利用數(shù)字技術(shù)推動普惠金融發(fā)展;平衡好數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險;構(gòu)建恰當?shù)臄?shù)字普惠金融法律監(jiān)管框架;擴展數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施;采取盡責的數(shù)字金融措施保護消費者;重視消費者數(shù)字技術(shù)知識和金融知識的普及;促進數(shù)字金融服務(wù)的客戶身份識別;監(jiān)測數(shù)字普惠金融進展。
宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧接受《中國企業(yè)報》記者采訪時用四個關(guān)鍵詞描述了《高級原則》的輪廓，即數(shù)字化的、可持續(xù)的、負責任的以及擁有大智慧的。其中，數(shù)字化講的是技術(shù);可持續(xù)與負責任強調(diào)的是風(fēng)險與金融服務(wù)創(chuàng)新之間的平衡以及對消費者和社會的責任擔當;而所謂的大智慧，指的是監(jiān)管對數(shù)字普惠金融應(yīng)秉持剛?cè)嵯酀膽B(tài)度，既要堅持底線原則，又不能“管死”，要給予金融創(chuàng)新相應(yīng)的探索空間。
“數(shù)字普惠金融也好，金融科技也好，總之是科技讓金融更美好。通過技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新能夠讓金融普惠性更強，那么具體到數(shù)字普惠金融就是讓普惠金融變得能夠更快更好實現(xiàn)。”唐寧補充道。
本土化經(jīng)驗
數(shù)字普惠金融中的“數(shù)字化”是大數(shù)據(jù)、云計算、信息技術(shù)等一系列相關(guān)技術(shù)的統(tǒng)稱。
“所謂的大數(shù)據(jù)或者這些數(shù)字化技術(shù)的作用，一定要跟傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)、金融技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合。”唐寧表示，技術(shù)創(chuàng)新不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)，還有很多其他的技術(shù)創(chuàng)新，其中就包括金融技術(shù)。
作為在普惠金融領(lǐng)域深耕十年的宜信公司來說，已經(jīng)積累了適用中國用戶、先進的數(shù)字普惠金融的本土化經(jīng)驗。
中小微企業(yè)既有最頭疼的小額信貸資金獲取難的問題，也有財務(wù)管理、企業(yè)運營管理普遍欠缺的問題，而在互聯(lián)網(wǎng)+的時代，運用金融科技手段，可以在云平臺上一站式地解決問題，實現(xiàn)財務(wù)、運營和業(yè)務(wù)的平臺化管理。
“翼啟云服”就可以解決小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的問題。應(yīng)用“翼啟云服”，中小微企業(yè)可憑借積累的各項企業(yè)數(shù)據(jù)獲取信用、通過云平臺獲取多樣化的金融服務(wù)以及更好地開展經(jīng)營業(yè)務(wù)，整體提升企業(yè)金融能力，這也是小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的典范。
據(jù)介紹，宜信的投米RA可以實現(xiàn)7 24小時在線的智能投顧理財服務(wù)產(chǎn)品，通過網(wǎng)絡(luò)和移動終端，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和機器算法，把以前只對高凈值客戶的理財服務(wù)，在全球資產(chǎn)配置理念的指導(dǎo)下，快速、低成本、大范圍地推廣給中國的小客戶、小理財者。
舉個例子：一名城市愛心公益人士拿出100元錢，在互聯(lián)網(wǎng)上選擇貧困農(nóng)村婦女的項目進行幫扶，并非捐贈，并且是以P2P的方式借給農(nóng)婦，農(nóng)婦一年之后還款，這100元還可以借給下一個農(nóng)村婦女。“宜農(nóng)貸”通過這樣的方式完成普惠金融與公益金融相結(jié)合。
“這正是宜信 宜農(nóng)貸 公益理財助農(nóng)平臺一直在做的可持續(xù)的 造血式 扶貧模式。”唐寧稱，通過互聯(lián)網(wǎng)，借助農(nóng)村地方的婦女發(fā)展協(xié)會以及其他形式的線下小額信貸助農(nóng)機構(gòu)，將廣泛的社會愛心出借人士與貧困農(nóng)村婦女聯(lián)結(jié)起來，給農(nóng)村貧困母親一根“魚竿”，幫助她們自己動手致富。
孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家尤努斯于1979年創(chuàng)立格萊珉銀行，為貧困的孟加拉婦女提供小額貸款業(yè)務(wù)。格萊珉銀行成功樹立了國外的普惠金融典范，而宜信通過金融創(chuàng)新提供了數(shù)字普惠金融可借鑒的中國樣本。
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