從浦東新區(qū)含笑路66號(hào)、到上海、杭州、廣州的子公司、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和銀行卡終端。上月中旬的一周，支付產(chǎn)業(yè)多名從業(yè)者給理財(cái)周報(bào)記者講述了對(duì)銀聯(lián)的印象。
他們當(dāng)中有中國(guó)銀聯(lián)高層、銀行商務(wù)、銀聯(lián)國(guó)際員工、第三方支付公司管理者、銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人，但說(shuō)故事的人似乎并不愿談太多銀聯(lián)的話題，或者就如他們中的一些人所言，銀聯(lián)是什么？很難講清楚。
152個(gè)股東，十余個(gè)子公司，是支付機(jī)構(gòu)，更是唯一的清算組織。就歷史軌跡而言，銀聯(lián)的規(guī)模仍在擴(kuò)張，但其壟斷地位正在受到挑戰(zhàn)。中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝稱，“互聯(lián)網(wǎng)通用時(shí)代對(duì)中國(guó)銀聯(lián)的政策扶持與保護(hù)已經(jīng)徹底取消，中國(guó)銀聯(lián)一夜之間開(kāi)始‘裸泳’”。
盡管銀聯(lián)在線下支付市場(chǎng)的先天優(yōu)勢(shì)難以撼動(dòng)，但以支付寶為主的第三方支付企業(yè)，通過(guò)與銀行直連，繞開(kāi)銀行，也繞開(kāi)了銀聯(lián)收單—轉(zhuǎn)接—清算的傳統(tǒng)模式。除此之外，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將一切產(chǎn)業(yè)鏈簡(jiǎn)便化的趨勢(shì)，都讓時(shí)文朝感到焦慮。
從其對(duì)銀聯(lián)轉(zhuǎn)型的表態(tài)中，銀聯(lián)接下來(lái)是要往開(kāi)放平臺(tái)進(jìn)發(fā)。從不回應(yīng)抨擊、到出面站臺(tái)，履新不久的時(shí)文朝說(shuō)銀聯(lián)正在二次創(chuàng)業(yè)，其拿出的幾個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，究竟成效幾何，只能等待時(shí)間檢驗(yàn)。
銀聯(lián)是什么機(jī)構(gòu)？
“銀聯(lián)沒(méi)有控股股東，也沒(méi)有實(shí)際控制人。”這是銀聯(lián)給理財(cái)周報(bào)的官方口徑。
具有“國(guó)家隊(duì)”背景的中國(guó)銀聯(lián)，此前極少公開(kāi)披露關(guān)于自己的信息，其組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)更是難尋根據(jù)。銀聯(lián)是什么？在包括銀聯(lián)內(nèi)部員工在內(nèi)的多數(shù)人眼中，都是一個(gè)難以解答的問(wèn)題。
此前，曾有媒體報(bào)道銀聯(lián)的股權(quán)構(gòu)成，但這并未得到銀聯(lián)官方回應(yīng)。而是根據(jù)財(cái)政部和央行的一些批復(fù)文件、上海市工商局工商注冊(cè)資料、以及相關(guān)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資報(bào)告，來(lái)還原銀聯(lián)的股權(quán)結(jié)構(gòu)。
從公開(kāi)資料來(lái)看，銀聯(lián)的前身由國(guó)內(nèi)18家銀行卡中心創(chuàng)立。根據(jù)財(cái)政部文件財(cái)企（2002）54號(hào)《財(cái)政部關(guān)于中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司（籌）國(guó)有股權(quán)管理有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》顯示，85家法人單位共同發(fā)起設(shè)立中國(guó)銀聯(lián)。成立當(dāng)時(shí)的銀聯(lián)，總估值是16.5億元。
彼時(shí)銀聯(lián)的股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單：初創(chuàng)的85家發(fā)起人單位中，除中國(guó)印鈔造幣總公司外，幾乎都是銀行，按資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，主要有三類，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)。
此前媒體援引中勤萬(wàn)信會(huì)計(jì)師事務(wù)所于2002年3月6日出具的驗(yàn)資報(bào)告、及銀聯(lián)注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表顯示，按照出資比例的不同，六大國(guó)有股東中，工、農(nóng)、中、建、交五大行和中國(guó)印鈔造幣總公司分別投入0.9億元，這六大股東的持股占比相同，均為5.45%。
9家參與設(shè)立銀聯(lián)的股份制銀行、以及國(guó)家郵政局，總計(jì)持有銀聯(lián)另外約三分之一的股份。
剩余的股權(quán)分別由69家城商行、信用社和其他法人機(jī)構(gòu)，分別投入在14萬(wàn)到4000萬(wàn)元不等。其中，持股比例最低的青島利群集團(tuán)僅占0.01%，最高的上海銀行也不過(guò)持有2.42%。
此外，還有12家非銀行機(jī)構(gòu)，合計(jì)持有股份并不多，占比僅1.47%。這85家機(jī)構(gòu)共同享有中國(guó)銀聯(lián)的原始股份。
中國(guó)銀聯(lián)成立于2002年，根據(jù)其官方介紹，中國(guó)銀聯(lián)是中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，通過(guò)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。
這一類似橋梁的作用也讓銀聯(lián)高層認(rèn)為，銀聯(lián)是代表中國(guó)的支付結(jié)算組織，具備嚴(yán)肅的使命感。根據(jù)前述報(bào)道內(nèi)容，2008和2009年，經(jīng)過(guò)兩輪增資擴(kuò)股，銀聯(lián)的注冊(cè)資本增加至29.3億元，這一資本金截至今日未有改變。
而經(jīng)過(guò)兩輪擴(kuò)股之后，銀聯(lián)股權(quán)結(jié)構(gòu)變得更為分散。目前銀聯(lián)一共有152家股東，截止2009年6月22日，認(rèn)繳注冊(cè)資本量最大的單一股東為中國(guó)印鈔造幣總公司，其出資額為1.425億，以發(fā)起人股東1元/股的兌換比例和銀聯(lián)目前注冊(cè)資本共29.3億元來(lái)計(jì)算，其持股占比也不過(guò)是4.86%。其次是工、農(nóng)、中、建、交這五大銀行，除建行持有4.78%外，其它四大行均為3.84%。前六大股東合計(jì)持股25%。
銀聯(lián)有什么業(yè)務(wù)？
這個(gè)沒(méi)有實(shí)際控制人的企業(yè)，如何處理起龐大的運(yùn)作體系？通過(guò)銀聯(lián)官網(wǎng)不難看出，目前銀聯(lián)的日常運(yùn)作，由銀聯(lián)總部以及下屬多個(gè)子公司合力完成，齒輪環(huán)環(huán)相扣，各司其職。
“銀聯(lián)系統(tǒng)里共有十幾家子公司。”一位銀聯(lián)內(nèi)部人士介紹。
這十幾家子公司，通過(guò)銀聯(lián)官網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系構(gòu)架只能清楚地看到6個(gè)，分別是銀聯(lián)國(guó)際、銀聯(lián)商務(wù)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)、銀聯(lián)電子支付、銀行卡檢測(cè)中心和中金金融認(rèn)證中心。
“其他的都很零散，而且有的是銀聯(lián)商務(wù)的子公司，也有的是因?yàn)榭毓申P(guān)系比較復(fù)雜，沒(méi)法界定，一般都不提。”上述內(nèi)部人士也沒(méi)法為理財(cái)周報(bào)捋清具體架構(gòu)。
除了前述部門、各地區(qū)公司外，銀聯(lián)還有一個(gè)重要構(gòu)成：包括廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、上海銀聯(lián)電子支付、深圳市銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)、北京銀聯(lián)商務(wù)、上海銀聯(lián)商務(wù)、寧波銀聯(lián)商務(wù)、廣東銀聯(lián)商務(wù)、北京數(shù)字王府井科技等8家子公司。除此之外，銀聯(lián)下屬5家均沒(méi)有下設(shè)子公司。
通過(guò)上述可查的14家子公司，理財(cái)周報(bào)嘗試還原銀聯(lián)的業(yè)務(wù)鏈條。
從子公司中最大的3家展開(kāi)，銀聯(lián)商務(wù)主要做銀行卡收單和專業(yè)化服務(wù)。“在這里銀聯(lián)既是清算機(jī)構(gòu)，又是支付機(jī)構(gòu)。”曾擔(dān)任銀聯(lián)要職，現(xiàn)在一家三方支付公司任職的知情人士表示。
銀聯(lián)商務(wù)主要負(fù)責(zé)線下業(yè)務(wù)，線上支付銀聯(lián)也有涉及，子公司銀聯(lián)電子支付主要就負(fù)責(zé)這一塊。另外，銀聯(lián)商務(wù)下屬子公司還有涉及網(wǎng)絡(luò)支付、電子支付，實(shí)際上涵蓋了整個(gè)支付鏈條。
銀聯(lián)國(guó)際同樣是銀聯(lián)業(yè)務(wù)鏈條中重要的一環(huán)。銀聯(lián)官方介紹，其主要負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)，拓展銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡(luò)。
另?yè)?jù)一名接近銀聯(lián)國(guó)際的人士介紹，“國(guó)際業(yè)務(wù)部說(shuō)白了，是偏市場(chǎng)性的部門，讓國(guó)外銀行發(fā)的卡上有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，這個(gè)國(guó)外銀行包括境外銀行和本國(guó)銀行的境外分部。目前東南亞、南美、非洲這些不太發(fā)達(dá)的地區(qū)和日韓覆蓋的情況比較好，現(xiàn)在業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)是歐美。”
銀聯(lián)數(shù)據(jù)是銀聯(lián)的主要子公司之一，“做發(fā)卡端服務(wù)，主要服務(wù)于一些沒(méi)有發(fā)卡系統(tǒng)的中小銀行。提供銀行卡數(shù)據(jù)處理，集成和提供各類銀行卡業(yè)務(wù)所需的解決方案、服務(wù)平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。”銀聯(lián)公關(guān)部人士介紹。
子公司銀行卡檢測(cè)中心，是銀行卡產(chǎn)品和機(jī)具檢測(cè)機(jī)構(gòu)。
子公司中金金融認(rèn)證中心，成立于1998年，是互聯(lián)網(wǎng)第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)放數(shù)字證書為網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、電子政務(wù)提供安全認(rèn)證服務(wù)，截至2013年已發(fā)放4000萬(wàn)張CFCA數(shù)字證書。公司旗下有全資子公司中金支付，前身是北京金科信安科技有限公司。
中金支付主做B2B業(yè)務(wù)的平臺(tái)，承接母公司原有的第三方支付業(yè)務(wù)，有央行頒發(fā)的支付牌照，面向公共服務(wù)類機(jī)構(gòu)、行業(yè)交易市場(chǎng)、供應(yīng)鏈、物流等領(lǐng)域提供網(wǎng)上支付解決方案，主要的客戶是銀行。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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