四、看上去很美的征信和金融大數(shù)據(jù)
隨著騰訊和阿里主導(dǎo)的民營銀行開業(yè)，征信和大數(shù)據(jù)會(huì)成為2015年的熱點(diǎn)話題。長遠(yuǎn)看，這些民營銀行的意義非常深遠(yuǎn)，可是在經(jīng)濟(jì)下行周期仍未結(jié)束的2015年能取得怎樣發(fā)展仍然讓人十分擔(dān)心。更何況民營銀行試圖發(fā)力的個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域除了信用卡還有京東白條和阿里花唄，個(gè)人貸款領(lǐng)域更是早就被P2P行業(yè)搞成同行間會(huì)動(dòng)刀子的紅海，有可能夾在商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間成為兩頭尷尬的四不像。
大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一塊遮羞布。如果你真的打算使用這個(gè)技術(shù)，只需要并不復(fù)雜的模型就可以對自己手里積攢的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并且得到結(jié)果。至于結(jié)果是不是正確、拿來當(dāng)寶貝的到底是不是真正的大數(shù)據(jù)，就無從知曉了。2015年我們應(yīng)當(dāng)對每一個(gè)號(hào)稱使用了大數(shù)據(jù)的企業(yè)保持警惕，如果不是真有數(shù)據(jù)積累和掌握新技術(shù)的能力，“大數(shù)據(jù)”這個(gè)詞很有可能只是用來掩蓋短板或漏洞的障眼法。
五、從股權(quán)降格為電子產(chǎn)品預(yù)售的眾籌
眾籌曾被國內(nèi)市場寄予厚望。然而在股權(quán)眾籌屢屢受挫之后，國內(nèi)眾籌甚至沒法復(fù)制一個(gè)能為奇思妙想提供舞臺(tái)的Kickstarter，而是迅速陷入高速復(fù)制和激烈競爭的電子產(chǎn)品市場，成為一種吸引注意力的預(yù)售網(wǎng)站。如果真像老外們那樣想通過眾籌網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)奇思妙想，可能的結(jié)果要么是你得有實(shí)力先把產(chǎn)品生產(chǎn)生產(chǎn)出來，要么是更有實(shí)力的大廠商會(huì)把你的創(chuàng)意幫你生產(chǎn)出來。
即便如此，2015年的眾籌仍然是非常值得關(guān)注的領(lǐng)域。即便是預(yù)售類眾籌，也有可能成為聚集用戶流量的興趣社區(qū)而非單純消耗流量的電商。至于股權(quán)類眾籌，仍然要等監(jiān)管政策放行之后才有資格談商業(yè)模式。
六、閃耀技術(shù)光芒的比特幣
2014年比特幣最瘋狂的時(shí)候，我曾經(jīng)在知乎上與比特幣專家們有過很多爭論。爭論中我很驚奇的發(fā)現(xiàn)，那些信仰比特幣的專家缺乏基本的金融學(xué)知識(shí)，不僅認(rèn)為通縮這樣的事情沒有發(fā)生過，甚至敢說通縮沒什么大不了。也正是這樣一群中國炒家，把中本聰原本指望人人都能用自己家用電腦參與同時(shí)保障自由交易清算的比特幣挖礦體系，用專用礦機(jī)和大型礦場沖擊得一塌糊涂。
比特幣可能失敗，但是中本聰?shù)软敿壓诳蛡兞粝碌乃惴ê蛣?chuàng)意不會(huì)失敗。作為徹底去中心化的嘗試，比特幣只是一個(gè)開始。在比特幣被爆炒的幾年里，各種山寨幣和新模式都沒有停下發(fā)展的腳步，不斷在比特幣的基礎(chǔ)上進(jìn)行各種算法改進(jìn)。新的算法如果能在去中心化和引入金融機(jī)構(gòu)成為中心之間找到平衡，我認(rèn)為會(huì)有了不起的新產(chǎn)品誕生。
正因?yàn)槿绱耍也虐驯忍貛胚@個(gè)近來有點(diǎn)銷聲匿跡領(lǐng)域放在最后。中國互聯(lián)網(wǎng)不缺能掙大錢的企業(yè)，也不缺迅速引進(jìn)和改良商業(yè)模式的高執(zhí)行力人才，更不缺源源不斷提供勵(lì)志雞湯的高管，唯獨(dú)缺少像中本聰這樣提供全新思路、全新算法并且為互聯(lián)網(wǎng)打開一片全新世界的黑客。希望我們能在預(yù)測互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式之外，早日有底氣預(yù)測中國黑客的創(chuàng)新工作。
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