上個月,海投全球CEO王金龍先生接受了波士頓中文網的專訪,詳細介紹了海投全球的發展歷程以及國際環境下投資的現狀與前景。下面讓我們走近這次專訪,看看王金龍先生都分享了哪些財富小知識。
2014年8月,海投金融在紐約成立。
這是一家為海外華人市場的個人及機構投資者提供全球投資產品的金融科技公司,專注于美國的成熟市場,以及東南亞的新興市場。
經過3年多的發展,目前海投金融通過PC網頁端、移動APP端及微信端的投資平臺,總共管理5萬注冊投資者,配置超2億美元的理財產品及另類資產。在北京、紐約、洛杉磯、雅加達均設有辦公室,并已獲得美國SEC發放的注冊投資顧問(RIA)和券商(Broker-Dealer)牌照。
海投金融旗下公司和服務
今年的麻省理工-清華創新峰會上,海投金融的創始人及CEO王金龍以“金融科技與人工智能”為主題進行了大會的閉幕發言。發言中,他講金融科技的未來發展方向劃分為三階段:
網上投資咨詢服務(Online Brokerage)
機器人投資咨詢服務(Robo-advisor)
財富科技3.0時代(Wealth Tech 3.0)
而在大會之外,我們還特別采訪到王金龍,與他更深入地探討了海投金融的發展現況與未來,以及全球的投資前景。
以下是我們的訪談全紀錄
(Q代表記者提問,W代表王金龍的回答)
關于海投金融:
5000美元投資起步,服務1萬億美元市場。
Q:我們從您為什么要創立海投金融開始說起吧。
W:在創立海投金融之前,我就是在基金里給美國公司做全球資產配置的,當時主要覆蓋亞洲和美國的一些私募股權投資。在這當中我發現了一個商機,就是有越來越多的中國公司或機構希望到海外做資產配置,但是國內缺乏相關經驗。所以我就想把美國的一些投資經驗和投資模式介紹到中國去,幫助中國的機構和個人做全球資產配置。
公司在14年成立,當時我們比較看好的幾個趨勢是:
第一,金融科技——類似中國的余額寶,它真正地推動了互聯網理財,降低理財門檻、提高了收益;
第二,資產的全球化配置;
第三,投資移動化——原來大家都要去銀行或理財機構排隊買信托產品,但是現在大家基本都是在手機上做投資了;
最后,投資智能化——現在很多理財都不是靠人工的去做配置,而是用機器和AI來做。
這幾個大趨勢結合起來就是成立海投的初衷。
Q:那海投金融創立的這幾年來,在做什么呢?
W:現在是公司創立的第四年了,這幾年我們主要做全球布局,設立了四個辦公室。
紐約是我們的投資中心,主要做全球資產配置,然后去全球找資產。
另一個辦公室在洛杉磯,做財富中心。在洛杉磯我們主要是覆蓋華人新移民這樣一個高增量市場。15年、16年的時候,由于中國金融政策調整、人民幣貶值,還有整體經濟下行等因素,中國的外匯儲備下降了一萬億美金。這一萬億的資產其實都是在海外的,需要被有效地管理起來。
第三,我們在北京建立了技術中心。因為中國的市場比較大,演進得也比較快,有很多先進的模式。比如說現金貸,這最早是美國的模式,Paid-loan,其實很傳統。但是美國沒有做大,中國用了一兩年就迅速發展了幾千億的市場。所以像這樣大規模地在市場試錯,可以很快的把技術培養成熟。
至于技術,我們主要做到兩點:一是降低理財門檻,二是降低成本,以有效覆蓋大規模的客戶——這也就是金融科技的魅力所在了。
另外,我們還在美國做金融合規,拿牌照,包括:投行牌照,以便可以做投資銀行做的并購項目;投資顧問執照,這樣就可以給個人客戶做股權、債券、地產等各類型資產配置;另外針對金融科技的發展,我們還在美國注冊成為了支付公司。
所以我們就是前期做了四年的鋪墊,先做技術,然后做整個包括資金端、資產端和技術端的Ecosystem。然后就是我們做推廣、做復制、做規模的時候了。
Q:具體的產品案例是怎樣的呢?
W:現在我們主要管理的資產是在亞洲和美國,歐洲也有。比如,英國的酒店物業貸款、東南亞的消費分期貸款,還有美國的車抵貸、房抵貸等。
比如我們在東南亞捆綁中國的品牌,OPPO手機、小米手機、格力空調等,來做消費分期,其實和國內的京東白條、花唄是一樣的模式。東南亞這樣的新興市場就是消費欲望很強但是消費能力不足。
其實都是國內的互聯網理財模式,我們復制到新興市場。
海投金融主要理財產品
Q:海投金融未來的發展方向是怎樣的?
W:18年的計劃主要是在美國做好華人客戶。
前面我們說到海外華人有1萬億美金的資產市場。這個市場,國外機構很難服務,因為不了解中國客戶、溝通也比較困難;但是很多中國機構又沒有服務資質。所以這是一個空白的藍海。
做跨境資產配置,持牌的門檻是比較高的。而我們已經東南亞開發了兩年時間,現在可以開始分散風險了。技術上,我們也有中國的風控團隊。我們現在就是牌照齊全、產品齊全、技術穩定,就可以開始拓展市場了。
現在國內比較火的就是現金貸出海,這主要是做新興市場的套利。因為美國市場的利率是有上限的,比如紐約州,超過16個點,你的本金和利息都是不受法律保護的。中國現在也是,超過36個點就算高利貸了,不受法律保護。
但印尼去年剛剛把這個上限取消了,他們現在的利率是不封頂的。這就是鼓勵外資去印尼放貸。因為印尼本地的資金成本非常高,只有外資能夠去借錢給當地的個人和公司來帶經商從而動經濟發展。
所以雖然做的是風險比較高的事情,但我們通過大數據的技術手段去規避風險、降低成本,然后這種模式還可以大規模去復制。
Q:除了美國,有考慮過加拿大的華人市場嗎?
W:我們當然考慮過加拿大,但還是涉及到加拿大的市場監管問題,和宏觀上的因素。比如,如果加元兌美元持續貶值的話,那收益不合算。
我們其實還考察過日本、澳洲市場。但主要還是看中成熟市場的安全性,和新興市場的收益高。所以更好的市場還是在美國。我們原本在英國也有一些產品,但慢慢都會退出了。雖然我們感覺英國也是成熟市場,但其實是風險高、收益不匹配的。
我們考察市場會自上而下、自下而上相結合。自上而下就是考慮政治、經濟、匯率等各方面的宏觀因素。而自下而上是我們需要本地合作伙伴替我們管理資產和客戶。如果沒有合適的團隊的話我們是不會著急進入新的市場的。
我們打算在波士頓開新的辦公室,就是看中這個市場還是比較大,人才比較多,而且基本的文化我們也比較認同。
總之就是容易做的市場先做。
Q:您現在的競爭對手多嗎?如果像阿里和騰訊這樣的巨頭也入局了怎么辦?
W:競爭對手的話,從幾個維度來看,想做海外華人理財的,紐約、北京、杭州都有;做Fintech的也有,智能同步、美元理財、美國保險這些。
但這些和我們的做法本質上不一樣。我做的Fintech是資產證券化,而不是在美國賣房或者賣保險。雖然從結果上來看都是資產配置,但從方式上來說,我做的不是一個代銷公司,而是一個用金融科技做資產配置的平臺。
我們所有的金融產品都是自己包裝、用大數據做風控的。比如說,你直接買一個房子,風險是十分集中的。但如果你投資我們的房子抵押貸款,你投的是100套房子,每套房子你只投了1000或者5000美金,然后你通過收租或其他方式來收益,這是綜合考慮過安全性的。
所以本質上,我們還是用科技手段解決金融問題,進而再做資產配置。目前我們是第一家這樣做的,也是最大的。
至于其他大公司,他們不是不做,而是做得方式不一樣。比如說阿里,他做美國市場就是收購了Moneygram;然后他進入東南亞就是控股了Lazada,東南亞最大的的電商平臺。
那京東切入東南亞的方式又不一樣,他是在東南亞成立了gd.id.com,先做電商,電商體系以上做物流,物流體系之上再做支付,支付以后再做金融。
所以其實大家核心競爭力是不一樣的。我也會在當地找信托公司和電商合作,但不會自己做電商。我們的做法就是做一個開放的平臺,一個ecosystem;而他們的做法是做壟斷,做一個上下游的供應鏈。這是和企業基因有關系的。我們就是開放式、速度快、培育市場的周期相對短。
海投金融服務特色
Q:對于目前主要服務的客戶,你們有起步資金要求嗎?
W:目標客戶是全部華人。但早期還是會先做高凈值的用戶。隨著技術成熟,是可以降低投資門檻的。就比如在中國,余額寶,你幾塊錢也可以去投資。現在我們的投資門檻是5000美金,未來會降到500美金,甚至50美金也是可以的。這是通過技術不斷完善一步步來的。而覆蓋的客戶人群也會逐漸變廣,從高凈值到中產的客戶。
其實我們產品本身的門檻是非常低的,100、500美金都可以做投資。但是早期來講,合規成本、人工成本還比較高,所以還是從5000美金起,但這個數字也已經非常accessible了。
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