工保網(wǎng)CEO 徐學(xué)武
本期人物：徐學(xué)武，民盟盟員。浙江大學(xué)土木工程系畢業(yè)，上海交通大學(xué)金融EMBA，國家高級工程師、一級建造師。擁有16年建設(shè)工程從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)建設(shè)工程互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的探索者和踐行者，現(xiàn)為工保網(wǎng)的創(chuàng)始人。
從業(yè)界良藥到企業(yè)重負(fù)，保證金成為建筑企業(yè)不可承受之重。
在建筑行業(yè)，由于工程本身具有投資大、工期長、環(huán)節(jié)多等特點(diǎn)，因此從籌劃、設(shè)計(jì)、建造直至竣工后投入使用，整個(gè)過程都存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。1999年《中華人民共和共招標(biāo)法》首次提出保證金概念，作為一種誠信經(jīng)營或合同履行的貨幣保證，一直以來，現(xiàn)金保證金對建筑市場秩序起到了重要的規(guī)范作用。
然而，施行十年后，保證金卻漸漸成為了企業(yè)不堪承受的“重負(fù)”。據(jù)《法制日報(bào)》報(bào)道：截至2015年底，中國建設(shè)工程總公司應(yīng)業(yè)主要求或政府規(guī)定繳納的保證金多達(dá)27種。除了投標(biāo)、履約、質(zhì)量以及工資支付保證金外，其余的23項(xiàng)保證金中，不僅有市場主體自治的合同約定保證金項(xiàng)目，還有項(xiàng)目所在地管理部門以加強(qiáng)工程管理名義收取的保證金。
更為嚴(yán)重的是，雖然國家明文規(guī)定了各項(xiàng)保證金的預(yù)留比例和最高金額，但現(xiàn)實(shí)中比例和金額都超過國家規(guī)定的操作屢見不鮮。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年建筑業(yè)企業(yè)保證金總額約占營業(yè)收入的10%。另外據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局資料，2012年僅質(zhì)量保證金一項(xiàng)，就相當(dāng)于同期全國建筑業(yè)利潤總額的135%。這對于產(chǎn)值利潤率不足3%的建筑行業(yè)，無疑是沉重的負(fù)擔(dān)。
最初的想法，只是想幫助自己的企業(yè)減負(fù)！
1980年出生的徐學(xué)武，畢業(yè)于浙江大學(xué)土木工程系，從2003年入行以來，在建設(shè)工程領(lǐng)域已經(jīng)摸爬滾打了16年。徐學(xué)武主要從事項(xiàng)目管理，具有豐富的工程經(jīng)驗(yàn)，多次獲得過市杯、省杯等榮譽(yù)，獲得過國家級工法及實(shí)用新型專利等榮譽(yù)。歷任溫州東甌建設(shè)集團(tuán)有限公司合伙人、百盛聯(lián)合集團(tuán)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人。
“最初只是想幫助自己的企業(yè)減負(fù)”，徐學(xué)武如是說。作為企業(yè)的高管和項(xiàng)目管理人，徐學(xué)武深知現(xiàn)金保證金給企業(yè)造成的沉重負(fù)擔(dān)，為了幫企業(yè)減負(fù)，他嘗試了各種解決方案。
“最初的選擇是工程擔(dān)保保函，因?yàn)殚_工需要辦理合同備案和施工許可證，就必須要繳納各種保證金，而有了工程擔(dān)保保函，是可以免繳部分保證金的。”
1998年，我國第一家專業(yè)化工程擔(dān)保公司成立，開始探索工程擔(dān)保保函形式。2005年，住建部確定天津、深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州七個(gè)城市作為推行工程擔(dān)保試點(diǎn)，擔(dān)保保函是試點(diǎn)的重要形式之一。擔(dān)保公司作為擔(dān)保人介入，將政府從保證金“管理員”的角色中釋放出來，也以一次性支付保費(fèi)的形式將公司從保證金沉淀的困境中解脫出來。
然而，我國尚未就建設(shè)工程擔(dān)保公司制定明確的準(zhǔn)入退出制度以及市場監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致?lián)９镜臏?zhǔn)入條件低，綜合實(shí)力也往往較差。“實(shí)際上，絕大部分擔(dān)保公司只是在流程上解決了免繳或少繳保證金的問題，但卻沒有足夠的賠償能力。一旦被擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司不能解決任何問題。”
“后來，銀行保函出現(xiàn)了。相對于擔(dān)保公司，銀行有足夠的賠償能力。”
2004年起，銀行保函與擔(dān)保保函一起，率先在七大城市開始試點(diǎn)。引入銀行作為擔(dān)保人，為建筑市場帶來了強(qiáng)大的擔(dān)保后盾。基于資金實(shí)力雄厚、信用度高、社會認(rèn)可度高等特點(diǎn)，商業(yè)銀行迅速得到了市場的認(rèn)可。
經(jīng)過十年的探索與實(shí)踐后，住建部于2014年印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)建筑業(yè)發(fā)展和改革的若干意見》，指出要全面推廣銀行保函。目前，在除了七大試點(diǎn)城市之外的大部分地區(qū)，由銀行出具銀行保函是我國市場上除現(xiàn)金保證之外應(yīng)用最廣泛的擔(dān)保形式。
“然而，出具銀行保函不僅需要滿足銀行的反擔(dān)保條件，更占用企業(yè)的授信額度。而對于成本高、周期長的建設(shè)工程行業(yè)，資金永遠(yuǎn)是不夠用的。”當(dāng)企業(yè)授信額度被銀行保函占據(jù)時(shí)，企業(yè)沒有了低利率的貸款，勢必要尋找成本更高的資金來源，因此銀行保函并不能從真正意義上幫助企業(yè)減負(fù)。最后，銀行保函開具的時(shí)間周期長，流程復(fù)雜冗長，也給企業(yè)帶來了不小的麻煩。
“保險(xiǎn)保函，是國際上較為成熟的工程保證保險(xiǎn)形式。相對于銀行保函，保證保險(xiǎn)以其無需授信、無反擔(dān)保要求的優(yōu)勢，成為了我國工程擔(dān)保制度的新生力量。”
徐學(xué)武說，在韓國約85%的工程擔(dān)保皆為工程保證保險(xiǎn)形式。2018年6月7日前來工保網(wǎng)考察交流的首爾保證保險(xiǎn)公司，便是韓國唯一可以辦理工程保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)占建筑保險(xiǎn)總量的四分之一。
2015年7月，安徽省住建廳發(fā)布《關(guān)于推行建筑工程施工合同履約保證保險(xiǎn)工作的通知》，第一個(gè)推動了工程保證保險(xiǎn)的政策落地；同一年度，云南與寧波也緊隨其后；2016年，上海、浙江也加入了工程保證保險(xiǎn)的行列……
截至2018年7月，全國31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，已經(jīng)有18個(gè)明確發(fā)文：建設(shè)工程保證保險(xiǎn)和現(xiàn)金保證金、銀行保函具有同等效力。保證金收取單位不得以任何理由限制企業(yè)選擇建設(shè)工程保證保險(xiǎn)作為保證形式。
工保網(wǎng)的初心，是想給全行業(yè)減負(fù)。
“原本以為只是自家的困難，原來竟是全行業(yè)的難題！”徐學(xué)武說，“作為一個(gè)深度知悉建筑企業(yè)痛點(diǎn)的從業(yè)者，我們成立工保網(wǎng)的初心，就是想解決保證金這個(gè)全行業(yè)的難題。”
對于保證保險(xiǎn)，徐學(xué)武打了個(gè)形象的比喻：如果把工程擔(dān)保保函比喻成紙扇（紙的，一戳即破），銀行保函是電風(fēng)扇（制冷效果差，不能從本質(zhì)上解決保證金問題），那么保證保險(xiǎn)就是中央空調(diào)。工保網(wǎng)想做的事情，是推動整個(gè)工程擔(dān)保市場的產(chǎn)品升級，用費(fèi)用更低、保障更強(qiáng)、服務(wù)更好的保證保險(xiǎn)，來替代擔(dān)保保函和銀行保函，讓更多的企業(yè)從中受益。
徐學(xué)武說：“2018年，全國建筑企業(yè)個(gè)數(shù)突破90000家，建筑業(yè)簽訂合同總額突破50萬億，這是一個(gè)何其龐大的市場？作為一個(gè)具社會責(zé)任感的企業(yè)，如果能在這個(gè)萬億市場中，以保證保險(xiǎn)的方式，有效解決建筑企業(yè)普遍存在的保證金難題，從而進(jìn)一步解決企業(yè)生存或者擴(kuò)大規(guī)模發(fā)展的問題，這該是一件多么有價(jià)值的事情！”
截至目前，工保網(wǎng)已經(jīng)與人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)、長安保險(xiǎn)、紫金保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了深度對接，支持工程投標(biāo)保證保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)、農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的全線上交易,完成了在線投保、審核、支付、出單的全流程業(yè)務(wù)管理。為用戶提供包括在線投保、風(fēng)險(xiǎn)評估、保后管理等一站式服務(wù)。
3年減負(fù)100億！2020年覆蓋100城。
從2016年成立至今，不足3年的時(shí)間，工保網(wǎng)已經(jīng)實(shí)實(shí)在在為企業(yè)減負(fù)100億！ 預(yù)計(jì)到2020年，工保網(wǎng)將覆蓋全國100個(gè)地級市，服務(wù)30000家建筑企業(yè)，預(yù)計(jì)釋放各類工程保證金9000億元！
從工保網(wǎng)、工保金、工保盾，到工保云、工保鏈，這是徐學(xué)武為工保網(wǎng)規(guī)劃的藍(lán)圖。未來，工保網(wǎng)將通過工程保證保險(xiǎn)在全國范圍的落地，進(jìn)一步建設(shè)中國建企信用的大數(shù)據(jù)平臺，最終打造垂直于建設(shè)工程領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融平臺，從而系統(tǒng)性的解決全行業(yè)的資金難題，為建筑企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的資金解決方案，為建設(shè)工程保駕護(hù)航。
徐學(xué)武：讓科技賦能保險(xiǎn)，讓線上為線下賦能。工保網(wǎng)是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+工程+保險(xiǎn)的創(chuàng)新事業(yè)，我們致力于把工保網(wǎng)打造成一個(gè)領(lǐng)先的工程保證保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)平臺，一個(gè)工程保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺。嗯，讓工程保證更簡單。
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